信用卡循環利率還款試算
最低還款是甜蜜陷阱，真實成本可能是卡債的數倍。
工具用途
信用卡若未於繳款日全額清償，剩餘金額會以循環利率（年利率 12%-18%）按日計息。許多人選擇『繳最低應繳』，卻不知這筆錢可能要還上 10-20 年、利息累計超過本金。本工具模擬每月只繳最低應繳的還款流程，告訴你還清所需時間、總利息支出與總還款金額。若最低應繳低於每月利息，本金永遠不會減少——本工具會自動偵測並提出警示。
計算原理與公式
每月利息 = 當期剩餘本金 × 年利率 ÷ 12。每月還款後本金 = 本金 + 利息 − 應繳金額。
使用範例
- 卡債 10 萬、利率 15%、最低 10%（下限 1,000 元）：約 11 年還清，總付利息約 5 萬，等於還了 1.5 倍本金。
- 若提高月還款至 5,000 元固定攤還，約 2 年還清，總利息僅 1.6 萬，省下 3.4 萬。
常見問題
- 為什麼最低還款還不完？
- 若最低應繳比例（如 2%）低於月利率（如 1.25%），等於只還了一部分利息，本金完全不動甚至增加。
- 如何最快脫離卡債？
- 優先償還利率最高的卡，並評估是否使用銀行整合貸款（個人信貸）以較低利率取代循環利率。